Alejandro Canale Becker, director ejecutivo de la Asociación Argentina de Cooperativas y Mutualidades de Seguros (AACMS), analiza los desafíos de un mercado atravesado por la transformación tecnológica, la necesidad de mejorar los resultados técnicos y el debate regulatorio. En este mano a mano, plantea cómo crecer de manera sostenible sin perder la cercanía y los valores diferenciales del modelo cooperativo y mutual.
El mercado asegurador argentino atraviesa un momento de transformación profunda: la irrupción de la inteligencia artificial y la automatización conviven con la necesidad de sostener resultados técnicos saludables, promover una competencia basada en algo más que el precio y responder a una agenda regulatoria cada vez más orientada a la transparencia y la solvencia. En ese escenario, las aseguradoras cooperativas y mutuales buscan un equilibrio particular: incorporar tecnología sin resignar valores que las distinguen, como la solidaridad, la cercanía y el compromiso con el asegurado.
Para entender cómo se procesan estos cambios desde el sector cooperativo y mutual, dialogamos con el Dr. Alejandro Canale Becker, director ejecutivo de la AACMS, quien analiza los principales desafíos del mercado, el rol de la desregulación, el impacto de la inteligencia artificial en el negocio asegurador y las transformaciones que podrían marcar los próximos años.
Desde la perspectiva de las aseguradoras cooperativas y mutuales, ¿cuáles considera que son hoy los principales desafíos que enfrenta el mercado asegurador argentino?
Creemos que el mercado en general y las cooperativas y mutualidades en particular deben procurar una mejora en sus resultados técnicos, de modo tal que el resultado financiero sea la mejora necesaria de los ratios combinados, sin que sea la salvaguarda del sector.
“Uno de los principales desafíos del mercado asegurador es lograr un crecimiento sostenible, basado en una competencia saludable y no exclusivamente en el precio”
Otro de los principales desafíos del mercado asegurador argentino es lograr un crecimiento sostenible, basado en una competencia saludable y no exclusivamente en el precio. También resulta fundamental gestionar adecuadamente los riesgos y avanzar en la transformación tecnológica y digital. Al mismo tiempo, debemos generar productos más simples, accesibles y adecuados a las nuevas necesidades de la sociedad, ampliando la penetración del seguro.
Para las cooperativas y mutuales, el desafío adicional es poner en valor nuestro modelo, basado en la solidaridad, la cercanía y el compromiso con el asegurado. En este contexto, la eficiencia y la innovación deben complementarse con nuestros valores diferenciales. El objetivo es que la transformación del sector permita construir un mercado asegurador más amplio, sólido, eficiente y cercano a las personas.
El sector atraviesa un proceso permanente de actualización normativa. ¿Cuáles son, a su criterio, los principales desafíos regulatorios que deberán abordarse para favorecer un mercado más sólido y sostenible?
Todos los cambios en general que impliquen mayor transparencia y solvencia del mercado son siempre bienvenidos.
Resulta imperioso impulsar el crecimiento del mercado de seguros, no sólo por la importancia que tendría para el propio ecosistema asegurador, sino para la economía en general.
“La desregulación puede representar una oportunidad para innovar y mejorar la eficiencia, pero no debe dejar de lado una adecuada protección del asegurado y el cuidado de la solvencia del sistema”
La desregulación, de la que se habla, puede representar una oportunidad para innovar y mejorar la eficiencia, pero no debe dejar de lado una adecuada protección del asegurado y el cuidado de la solvencia del sistema.
La transformación tecnológica está modificando la forma de operar de las compañías y las expectativas de los asegurados. ¿Cómo están viviendo este proceso las aseguradoras cooperativas y cuáles son las principales oportunidades que identifica?
Las aseguradoras, cooperativas o mutuales, viven el proceso de cambios con el vigor que caracteriza su naturaleza empresaria, sin dejar por ello de hacer foco en lo esencial de la actividad: cuidar a los asegurados y sus patrimonios, brindando respuestas eficaces ante los eventos cubiertos que pudieran suceder, sin descuidar la solvencia técnica del sector.
“El orden macroeconómico es una condición indispensable para el mejoramiento de los índices de solvencia del mercado”
El mercado vive esta transformación tecnológica como una oportunidad para ganar eficiencia, mejorar procesos y brindar respuestas más ágiles y simples a los asegurados. El desafío es incorporar inteligencia artificial, automatización y datos sin perder nuestra principal fortaleza: la cercanía y el vínculo de confianza. La oportunidad está en combinar innovación y tecnología con los valores cooperativos para ofrecer un servicio más personalizado, accesible y eficiente.
La inteligencia artificial, la automatización y el uso de datos ya forman parte de la agenda del mercado. ¿Qué impacto estima que tendrán estas herramientas sobre el negocio asegurador durante los próximos años?
La irrupción de la IA, ya no a futuro sino actualmente, constituye un cambio en las relaciones entre personas, empresas e instituciones. El impacto ya se puede medir en los niveles y la rapidez de respuesta, todo ello sin perder de vista que el seguro es un contrato de ubérrima buena fe, donde la palabra, ya sea en forma verbal o escrita, es tanto más importante que la propia herramienta que se utilice. Por ello, cuidar los textos -verbales o escritos- de pólizas, aceptaciones, endosos, etc., resulta de vital importancia en tiempos de automatizaciones que pudieran generar conflictos innecesarios en las comunicaciones con asegurados, terceros, proveedores, etc.
¿Cómo imagina la evolución del rol de los Productores Asesores de Seguros en un mercado cada vez más digitalizado?
Los Productores Asesores de Seguros representan no sólo un canal de ventas muy importante, por cierto, sino que en muchos casos son el primer acercamiento de los asegurados al seguro. En tiempos de pandemia demostraron sobradamente su valía en lo referente a la representatividad del sector. Entendemos que aquellos que mejor se adapten a las herramientas tecnológicas son quienes van a brindar un diferencial en la atención de sus clientes.
¿Cuáles son las prioridades estratégicas que hoy impulsan las aseguradoras cooperativas para seguir creciendo, mejorar la experiencia de los asegurados y fortalecer su competitividad?
Las prioridades siguen siendo las que impulsan la actividad aseguradora en general, esto es la protección de los asegurados, lo que redunda en una protección de la sociedad en general. Por su raíz, las aseguradoras cooperativas se caracterizan por su fuerte vínculo con las comunidades donde se desarrollan tanto por su presencia institucional como por su presencia en territorios, procurando brindar las alternativas asegurativas más acordes a esas comunidades.
Pensando en los próximos cinco años, ¿qué transformaciones considera que marcarán el futuro del mercado asegurador argentino?
Hacer futurología es siempre arriesgado, y no siempre se cuenta con la información adecuada para efectuar un diagnóstico certero. Sin embargo, podemos decir que la baja de la inflación es siempre bienvenida para la actividad. Huelga decir que el orden macroeconómico es también una condición indispensable para el mejoramiento de los índices de solvencia del mercado. En conclusión, en la medida que las condiciones económicas sean estables y previsibles y se acomoden paulatinamente, el mercado irá también en el mismo sentido.