Durante el conversatorio de COPAPROSE, realizado el pasado 11 de diciembre, líderes del sector asegurador debatieron sobre avances tecnológicos, brechas de protección y modelos inclusivos para enfrentar los desafíos del año entrante. El mismo representó el cierre de la Certificación Iberoamericana COPAPROSE edición 2024.
Con la moderación y participación de Elizabeth Vogt de Weber, Presidente de COPAPROSE, la Confederación llevó a cabo su conversatorio titulado “Sector Asegurador: Aprendizajes 2024 y Visión 2025”. Este evento marcó el cierre de la Certificación Iberoamericana COPAPROSE 2024, reuniendo a líderes y expertos del sector asegurador y reasegurador para reflexionar sobre los desafíos, avances y futuras estrategias en un entorno en constante cambio.
Transformación tecnológica y regulación internacional
Recaredo Arias, ex CEO de la Asociación Mexicana de Instituciones de Seguros (AMIS) y expresidente de la Federación Global de Asociaciones de Aseguradoras (GFIA), actual asesor en Insurtech, ofreció una visión integral sobre cómo la pandemia del COVID-19 ha sido un catalizador clave para acelerar el cierre de las brechas tecnológicas en el sector asegurador. “La pandemia cerró la brecha tecnológica en el sector asegurador, acelerando proyectos como el e-commerce y la digitalización de procesos”, señaló, destacando el impacto transformador que las circunstancias globales han tenido en el sector.
“Nuestro sector está en una transición de ‘detectar y reparar’ a ‘predecir y prevenir’; las tecnologías como Big Data son clave en este cambio” (Horst Ágata)
En su intervención, Arias subrayó que la digitalización y la inteligencia artificial deben ser herramientas al servicio del ser humano y no al revés. “La tecnología es una herramienta que debe estar a nuestro servicio, no al revés. Necesitamos una regulación armonizada para que permanezca como un apoyo, no como un riesgo”, enfatizó. Además, señaló que las Insurtech han tenido un papel fundamental en la evolución del sector asegurador, aunque advirtió sobre los riesgos que pueden representar si no se implementa una regulación adecuada. “Las Insurtech son un gran avance, pero es esencial evaluar su regulación para garantizar que no representen un riesgo para el consumidor”, expresó.
Arias también destacó la creciente presencia de insurtech y las clasificó en tres categorías fundamentales: nuevos modelos de negocio, insurtech de distribución y habilitadoras tecnológicas. “La distribución digital no debe desplazar a las personas; debemos buscar modelos que integren lo mejor de ambos mundos”, agregó, subrayando la importancia de integrar la tecnología de manera complementaria a los servicios humanos.
Perspectivas sobre transformación digital y seguridad
Por su parte, Elisabeth Vogt de Weber, enfatizó la importancia de integrar tecnología en el sector asegurador con responsabilidad. “La tecnología nos ayuda a agilizar procesos, presentar soluciones innovadoras y llegar más efectivamente a los clientes”, señaló. Sin embargo, aclaró que, además de su potencial, la tecnología debe contar con medidas robustas de seguridad para proteger la información sensible de los clientes. “Es crucial que las plataformas tengan respaldo adecuado, que la información se almacene y comparta de manera segura, y que se eviten fraudes o robos de datos”, explicó.
“Los seguros requieren generar confianza, y eso sólo se logra cara a cara, escuchando al cliente y entendiendo sus necesidades” (Elisabeth Vogt)
Vogt también resaltó que, aunque la tecnología puede optimizar procesos, nunca podrá sustituir el valor humano que caracteriza a los asesores de seguros. “Nunca seremos sustituidos por la tecnología. Los seguros requieren generar confianza, y eso sólo se logra cara a cara, escuchando al cliente y entendiendo sus necesidades”, afirmó, destacando que “la profesionalización y el aprendizaje continuo son esenciales para enfrentar los retos del sector asegurador en 2025”.
Reflexiones sobre el reaseguro
Horst Ágata, Senior Marketing Manager de Gen Re para Latinoamérica y España, abordó los desafíos actuales del mercado de reaseguros, destacando la reducción en la capacidad y el aumento en la complejidad del contexto. “Los riesgos son cada vez más complejos; no sólo enfrentamos huracanes o terremotos, sino incendios forestales e inundaciones que ni siquiera están modelados”, indicó Ágata, subrayando cómo el cambio climático y otros fenómenos globales están redefiniendo la naturaleza de los riesgos a cubrir.
“La distribución digital no debe desplazar a las personas; debemos buscar modelos que integren lo mejor de ambos mundos” (Recaredo Arias)
El panelista también resaltó la importancia de garantizar la solvencia de los reaseguradores, especialmente en mercados con menor regulación. “El reaseguro es el mayor riesgo de contraparte para una aseguradora; su solvencia es fundamental para garantizar la estabilidad del sistema”, afirmó, añadiendo que el sector se enfrenta a un “mercado duro”, lo que significa que los reaseguradores exigen condiciones y precios adecuados para asumir riesgos complejos. “Cada año enfrentamos pérdidas aseguradas superiores a los 100 mil millones de dólares, incluyendo riesgos secundarios como inundaciones e incendios forestales”, graficó.
Cierre de la «brecha de protección» en América Latina
El problema de la «brecha de protección» en seguros sigue siendo uno de los mayores desafíos en Iberoamérica. Según Horst Ágata, menos de 2 de cada 10 latinos está asegurado, frente al 38% de promedio mundial. “La brecha de aseguramiento en América Latina es enorme. Sólo el 18% de la población está asegurada, pero esto representa una gran oportunidad para desarrollar productos accesibles y efectivos”, afirmó, señalando la importancia de innovar en productos y procesos para cerrar esta disparidad.
“En América Latina sólo el 18% de la población está asegurada, lo que representa una gran oportunidad para desarrollar productos accesibles y efectivos” (Horst Ágata)
En cuanto a los microseguros, Recaredo Arias comentó que su expansión es clave para cerrar esta brecha. “El acceso a productos como los microseguros debe ser facilitado mediante una mayor digitalización, pero también requiriendo una gestión eficiente para reducir los costos y asegurar la rentabilidad del modelo”, explicó. A su vez, mencionó el informe ‘La brecha del seguro’ de Mapfre Economics, el cual sugiere que el sector asegurador en América Latina podría crecer hasta 1.5 veces su tamaño actual, con variaciones según el país.
“El 2025 será un año de grandes desafíos, pero también de oportunidades únicas para transformar nuestro sector” (Elisabeth Vogt)
Elisabeth Vogt también hizo hincapié en la necesidad de rediseñar los productos de seguros para hacerlos más accesibles. “El diseño de productos más simples y accesibles es clave para cerrar la brecha de aseguramiento y alcanzar a más personas”, señaló. En este contexto, los seguros paramétricos —productos que permiten indemnizaciones rápidas basadas en indicadores predefinidos— son una de las soluciones clave para avanzar hacia una cobertura más inclusiva. Vogt destacó que este tipo de soluciones, junto con los microseguros, son fundamentales para hacer frente a la creciente «brecha de protección».
“La tecnología es una herramienta que debe estar a nuestro servicio, no al revés” (Recaredo Arias)
Innovación y educación financiera
El panel de expertos coincidió en que la educación financiera es un aspecto fundamental para lograr una mayor penetración de los seguros en la región. En ese sentido, Horst Ágata destacó la importancia de simplificar los productos de seguros. “Nuestro sector está en una transición de ‘detectar y reparar’ a ‘predecir y prevenir’; las tecnologías como Big Data son clave en este cambio”, afirmó, sugiriendo que el uso de tecnologías avanzadas es esencial para optimizar la eficiencia y efectividad de los productos ofrecidos.
Conclusiones y perspectivas
El conversatorio ofreció una visión completa y estratégica del sector asegurador en Iberoamérica, destacando la necesidad de integración tecnológica, regulación armonizada y un enfoque centrado en el cliente. Elisabeth Vogt concluyó afirmando que COPAPROSE continuará liderando estas iniciativas para promover el crecimiento y la integración del sector asegurador en Iberoamérica. “El 2025 será un año de grandes desafíos, pero también