En esta columna, Samuel Markov, secretario de la Cámara Insurtech Argentina, explica cómo la apertura de datos redefine la interoperabilidad, habilita nuevos productos digitales y obliga al sector asegurador argentino a modernizar procesos, métricas y regulaciones para no quedar atrás. Conocé todo sobre el Open Insurance, un modelo que gana cada vez más espacio.
Open Insurance es el modelo que permite compartir información de seguros de manera segura y con el consentimiento del cliente, para que distintos actores del ecosistema puedan integrarse y ofrecer mejores experiencias y productos. En la práctica, se apoya en conexiones seguras entre sistemas, estándares de datos y reglas claras de privacidad y competencia.
El principal impacto en datos es pasar de silos cerrados a un “idioma común”: datos definidos de la misma manera, validados y trazables. Esto mejora la calidad de la información, reduce errores operativos y acelera los procesos.
En productos, habilita seguros embebidos (contratación dentro de una app o billetera digital), microseguros y coberturas modulares, más simples y accesibles para distintos perfiles de clientes.
“Open Insurance es el modelo que permite compartir información de seguros de manera segura y con el consentimiento del cliente”
En Argentina, ya se observan señales claras de esta evolución: Mercado Pago incorporó seguros 100% digitales; Ualá ofrece seguros de vida y accidentes desde su app; y Naranja X lanzó microseguros para emprendedores. Son ejemplos de cómo la apertura y la integración tecnológica acercan el seguro a más personas, con procesos más ágiles y transparentes.
Si bien aún no existe una regulación específica de Open Insurance, la Superintendencia de Seguros de la Nación viene impulsando iniciativas de datos abiertos y la modernización del régimen de información. Eso sienta una base sólida para que el ecosistema avance de forma ordenada.
Interoperabilidad y calidad de datos: primeros desafíos críticos
El primer desafío es la interoperabilidad: que pólizas, coberturas y siniestros tengan el mismo significado para aseguradoras, PAS y plataformas. El segundo es la calidad y el cuidado de los datos, con roles claros, definiciones comunes y trazabilidad. Y el tercero es la seguridad y el consentimiento, asegurando que el cliente sepa qué información comparte, con quién y por cuánto tiempo, y que pueda revocar ese permiso cuando lo desee.
“Si bien aún no existe una regulación específica de Open Insurance, la Superintendencia de Seguros de la Nación viene impulsando iniciativas de datos abiertos y la modernización del régimen de información”
La calidad de la información se puede monitorear con métricas simples pero clave: exactitud de los datos, nivel de completitud, tiempos de actualización entre sistemas, consistencia entre los distintos actores y desempeño de las conexiones tecnológicas, incluyendo la gestión del consentimiento.
Sin estos mínimos, la innovación no escala y los conflictos operativos se multiplican.
Gobernanza de datos, sostenibilidad operativa y tarificación del riesgo
Una buena gobernanza de datos impacta directamente en la sostenibilidad operativa: reduce retrabajos, minimiza errores, mejora el time-to-market de nuevos productos y fortalece la resiliencia de las organizaciones. También incrementa la confianza de reguladores y clientes.
“Open Insurance no es solo abrir APIs, ss gobernar datos con estándares, proteger el consentimiento con seguridad de nivel financiero y alinear lo técnico con lo regulatorio”
En materia de tarificación, contar con datos completos y trazables permite modelos más justos y precisos, alineados al riesgo real, evitando sesgos generados por información incompleta o de baja calidad. A medida que los clientes autorizan compartir ciertos datos, se habilitan ofertas más personalizadas y precios más competitivos, siempre respetando la privacidad.
Síntesis
Open Insurance no es solo abrir APIs. Es gobernar datos con estándares, proteger el consentimiento con seguridad de nivel financiero y alinear lo técnico con lo regulatorio para emitir mejor, gestionar siniestros más rápido y tarifar con mayor precisión.
En Argentina, aunque todavía no existe un marco específico, la combinación de iniciativas de la SSN y los modelos embebidos que ya están escalando representa una oportunidad concreta para construir interoperabilidad y confianza en todo el ecosistema asegurador.